学資保険を選ぶ基準・貯蓄と保障

こんにちは、今回は学資保険についてお話させてください。

学資保険を選ぶときにどんな基準で選んだらいいのかということについて、学資保険の仕組みをここでご説明させていただければと思います。


学資保険というと、子供が大学に行くときに学費納入費として使えるお金ととしてそのために積み立てていくというお金というのは、みなさん、ご存じかとおもいます。

では学費保険ってどんなものか、選ぶ基準は何なのかをここでお話ししたいと思います。


学資保険は大学の学費のための積立金


学資保険は子供が生まれるとすぐに入ることができる保険です。

学資保険は3つの目的から成り立っています。

1 貯蓄

2 保障

3 医療

の三つです。

この中でも学資保険の基本的な仕組みは、なんといっても貯蓄です。

 

貯蓄としての目的

大学入学の時まで毎月貯蓄していき、17歳ぐらいまで貯蓄し、計204回にわたって支払っていきます。
そして、17才の時に一括で満期金として受け取るというものです。

わかりやすく言うと、毎月一万円ですと204万円になります。毎月2万円ですと、408万円になります。

ただ、保障などと絡みますが、戻り率は様々です。


私立中学から必要だからというのであれば11才の時に受け取るものもあれば、高校入学の時に必要というのもあります。
さらに大学卒業の時にも必要というのもあるかもしれません。それらによって、様々な学資保険があります。

そして、貯蓄期間が短ければ短いほど戻り率は低くなります。

戻り率は105%になりますよというのもあれば、100%を下回るのもありますよ、ということです。100%を下回るのであれば、貯蓄の方がいいのではないかという方もおられるかと思いますがそのへんが次の保障と関連してる部分です。

ところで大学の学費はどのくらいかかるんだろうと思われる方もおられるかもしれません。

大学の学費ですが(以下すべて私立大学の場合)、文系の場合はだいたい120万円です。4年で480万円になります。

理系の場合は高くなります。一年で160万円です。4年で640万円になります。しかし正直言って640万円では収まりません。理系の場合は、難関大学の場合ですと、修士課程まで行くのが普通です。すると6年間通うことになります。ただ修士課程の場合は額が少なります。一年で110万円~120万円ぐらいになります。

お子さんがまだ小さいお母さんがわたしの理系の場合の修士課程の話を聞いた後、「息子は理系にと考えてましたが、文系志望になるように少しづつ誘導します。」と笑いながら言ってました。

難関大学の場合、理系は修士まで行くのが普通なのでこれを知って「お金の方、どうしよう」と言っておられる方は多いのではないでしょうか。

東京在住の方でお子さんが地方の国立大学の工学部に行っておられる方が、「やはり子供が修士まで行くといってるんです。毎月の生活費を送ってますのでそれがさらに2年間続くと考えると頭が痛いです。どうしよう。」と言っておられました。

ここに早稲田大学の場合で文系一学部、理系一学科のばあいの学費をかいておきますので、参考にされてください。

 

早稲田大学学費


商学部  

入学金   200,000
授業料     971,000

諸経費   108,000

初年度納入額  1,181,800


2年目から3年間

971,000 + 108,000 =1079,000円

1,079,000×3年 = 3,237,000

4年分合計額  4,418,000
 
約440万円かかります。


先進理工学部

入学金   200,000
 
授業料     1,446,000

諸経費     103,000

初年度納入額 1,749,000 


2年目から3年間

1,446,000 + 103,000 = 1,549,000

1,549,000 × 3年間 = 4,647,000

4年分合計額 6,396,000

約640万円かかります。

修士まで行くとさらに2年分追加されます。


学資保険の保障 

次に保障の部分です。

保障は、お子さんにお金をかけてたのが、万が一、お父様、お母さまがお亡くなりになったとしたら、その時からお金はお支払いいただかなくていいですよ、そして、17才の時に契約した額を全額お支払いしますよ。というものです。死亡保障がついてるわけです。ですから保険という言葉を使うわけです。

貯蓄と保障の部分でどの保険がいいのか考えていただけるといいのではないかと思います。

 

医療

次に医療についてです。

昔はお子さんが入院した時、手術した時はお金がかかりましたので医療保障も重要でしたが、今は自治体が助成するようになりましてあまりお金がかからないようになりました。それで、医療保障はどんどん少なくなっていってるのが現状です。そして医療は別ので備えましょうというのが時流のようです。

ところで、学資保険の場合は、他の保険と比べると解約は難しいといわれてます。そもそも大学入学まで引き出すことができないというのが学資保険の一つの趣旨でもあり、魅力でもあるわけです。

しかし、どうしてもということであれば、今は自由度も上がってきてると思うので、保険会社の方とお話しするのではなく、いろんな保険会社を知ってるフィナンシャルプランナー(FP)の方とお話しされるといい方法を出していただけるかもしれません。

ただ、途中で現金化したりすると、大学に行って授業料が足りなくなって奨学金でということになるかもしれず、または銀行の教育ローンを利用したりするかもしれず、お子さんは卒業と同時に数百万の借金を背負うことにもなります。

 

選ぶ基準

本題に戻って、学資保険は、どのタイミングで受け取って、いくらの戻り率でもらえるのかが重要になってきますので、その辺で考えられたらいいのではないでしょうか。

そしてさらにどのような保障がついてるのかもしっかり理解しておかれるといいと思います。

お話いかがでしたでしょうか。お役に立てればうれしく思います。

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投稿者: koba

はじめまして。古葉です。出身は京都で、同志社大学卒です。今は東京在住です。仕事は、毎日、塾で高校生に英語を教えてます。英語はかつてはものすごく勉強しました。昔とった杵柄です。 それから、長男が生まれたとき、赤ちゃん幼児の教育についての本をたくさん読みました。今も本棚を見るとそういう本がたくさんあります。 趣味は昔はテニスでしたが今は音楽を聴くことです。テニスはトップスピン打法でした。(テニスはど素人ですがトップスピン打法はほんの少し自慢)。一男一女の父です。よろしくお願いします。

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